Обвинения в незаконном отмывании

Как предприниматели на УСН и патенте обвиняются в незаконном отмывании денег (история из практики)

Наивно полагать, что выбор упрощенки или патента освобождает тебя от сбора бумаг. Банк в любой момент может запросить все документы, которые подтверждают реальность деятельности. 

Так было и с моим клиентом, который обратился ко мне, когда получил запрос от банка предоставить полный пакет документов. От договоров до кассовых чеков, для подтверждения реальности сделок. Хотя предприниматель работает на патенте и не обязан вести бухучет и (или) хранить документы. 

Собрать документы нужно за 5 дней. На просьбу ИП продлить срок в связи с загруженностью по причине сдачи объекта, банк отказал. Хотя просили всего три дня.

И тут возникает вопрос: почему налоговые службы идут на встречу налогоплательщикам и предоставляют отсрочку, а банки нет? Ведь если документов нет, то за три дня их «не нарисуешь». 

А «осадочек» от обслуживающего банка остается, уже хочется его поменять.

Но смена банка не решит проблему.

Если ты получил запрос от банка, то 20 процентов вероятности, что ты сможешь продолжить в нем работу без ограничений.

К ограничениям банк относит возможность пользоваться счетом, но только при предоставлении в обслуживающее отделение оригинала платежного поручения и копии документа – основания. Документом – основанием для оплаты может быть договор, счет или акт. А сумма одного платежа не может быть больше 100 тысяч рублей. При подобных ограничениях бизнес останавливается.

Тогда у предпринимателя один вариант: открывать расчетный счет в другом банке для комфортной работы. Но нельзя игнорировать запрос банка, ведь тогда у них будут все основания отправить сведения о фиктивной деятельности в финмониторинг. А это означает запрет любому другому банку обслуживать бизнесмена. 

Что же делать? 

1.    Расчетным счетом хотя бы один раз в три месяца нужно пользоваться. Отсутствие операций по счету вызывает интерес
2.    Оплачивать налоги с расчетного счета. Отсутствие налоговых платежей привлекает внимание банка.
3.    Маленький уровень налога НДФЛ при больших доходах. Когда понятно, что один предприниматель не может осуществлять деятельность. 
4.    Всплеск финансовой активности. Если на расчетном счете: то густо, то пусто.
5.    Транзитные платежи: то есть сколько денег пришло, столько и ушло одному контрагенту
6.    Снятие наличных или перевод на личную карту предпринимателя.
7.    Когда по расчетному счету нет платежей по финансово- хозяйственной деятельности, к таким платежам относятся аренда, коммуналка, канцтовары, туалетная бумага и т.п. У банков есть негласное правило: 30% от полученных на расчетный счет денег должны уходить на административные расходы 
8.    Если вам платят неблагонадежные компании
9.    Любое поступление или платеж на сумму более 1 млн руб.,
10.    Посреднические, агентские схемы, когда эти виды договоров указаны в назначении платежа