Primary
OnPrimary
Accent
OnAccent
Bg
OnBg
OnBgSec
OnBgLink
InputBg
InputBorder
SiteDelimetr
Задать вопрос
Ваше имя:*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
Ваш вопрос:*
это поле обязательно для заполнения
это поле обязательно для заполнения
Радио группа*
это поле обязательно для заполнения
Список с галочками*
Галочка*
это поле обязательно для заполнения
Спасибо! Форма отправлена
Главная/Статьи/ЧЕК-ЛИСТ для работы с банками

ЧЕК-ЛИСТ для работы с банками

0
58

ЧЕК-ЛИСТ ПО РАБОТЕ С БАНКАМИ

Какие платежи привлекут внимание банка

Блокировка расчетного счета производится при наличии не одной, а нескольких причин. В том числе это могут быть: 

1. Транзитные платежи. Если вы получили деньги на счет и тут же переводите их. ЦБ признает эту операцию обналичкой.
2. Подтверждение текущей деятельности компании. Оплата со счета аренды, коммунальных платежей, канцтовары и прочее. 
3. Сумма оплаченных налогов. ЦБ установила показатель не менее 0,5% от оборота по счету. 
4. Платежи должны соответствовать заявленному виду деятельности. Например, если деньги поступают за строительные материалы, а переводятся за продукты. Эти виды деятельности ЦБ считает не взаимосвязанными. 
5. Платежи фирмам-однодневкам. Центробанк и ФНС отслеживают такие фирмы и регулярно вносят их реквизиты в свои электронные базы. 
6. Агентские платежи и платежи по договорам цессии. Банки проявляют к этим сделкам особое внимание, так как ряд схем по уклонению от уплаты налогов строится на их основе. 
7. Операции с наличными конвертации в валюту вызывают интерес Росфинмониторинга, если на счет положили более 600 тысяч рублей или снимают более 600 тысяч рублей.
8. Операции вновь открытой компании должны быть направлены на текущие цели (закупка мебели, аренда офиса), но не может начинаться в выдачи займа директору.

Как банк проверяет операции клиентов

Для контроля операций клиентов, ЦБ разработал рекомендации от 21.07.2017 года №18-МР и 19-МР. Они основаны на требованиях закона № 115-ФЗ «О легализации и противодействию коррупции». На основании этих рекомендаций, Росфинмониторинг проверяет:

1.    Кто управляет счетом: директор или подставное лицо
2.    Имеется ли у клиента реальная деятельность
3.    Имеется ли экономический смысл в операциях по счету.

При первом же подозрении в обналичке, финмониторинг может приостановить платежи по счету. Может в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского облуживания. Может внести в черный список. Обо всех подозрительные операции сообщается в Финмониторинг. А список признаки подозрительности определяются каждым банком самостоятельно.

Под обязательный контроль попадают платежи свыше 600 тысяч рублей. Дробление одного платежа свыше этой суммы на несколько маленьких не помогает. Наоборот, это привлекает еще больше внимания.

То есть, если нужно перевести партнеру три миллиона — лучше это сделать одним платежом, а если банк заинтересуется, то предоставить ему документы по сделке.  

Контроль сомнительных сделок

Это еще один вид контроля. Банки контролируют операции на признаки сомнительных сделок. И вот тут все зависит от фантазии банковских служб. Под контроль могут попасть абсолютно все операции, совершаемые клиентом. Пример сделок для возможного признания сомнительности сделки:

1.    Снятие наличных более 600000 рублей
2.    Взнос наличными на расчетный счет более 600000 рублей
3.    Снятие наличных на выплату зарплаты и под отчет
4.    Внесение наличных физлицом в уставный (складочный) капитал
5.    Зачисление или перевод на счет кредита (займа)
6.    Продажа или покупка ценных бумаг
    
При выявлении подобных сделок будут запрошены пояснения и подтверждающие документы. Чтобы не попасть в черный список, обязательно предоставьте все запрашиваемые документы.
Поверка клиента на этапе открытия расчетного счета
При открытии расчетного счета, банк проверяет каждого нового клиента. Проверка направлена на получение подтверждения, что компания существует, клиент не мошенник, открыл компанию для ведения бизнеса, а не для вывода денег. 

Причины, по которым банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании:  

1. Документы клиента не в порядке. Например, клиент предоставил неполный пакет документов или рваные и грязные паспорта, где номер читается с трудом. Банк может отказать в открытии счета, если представитель клиента пришел без доверенности. Или вообще не открыть счет по доверенности.
2. Клиент не может подтвердить сведения. Отказать в открытии расчетного счета банк может, если клиент не в состоянии документально подтвердить сведения, указанные им в анкете. Например, отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях для определения источника происхождения денег.
3. У потенциального клиента есть заблокированные счета в других банках. Если налоговая инспекция заблокировала счет в одном банке, то новый счет в другом банке не откроют, это запрещено законом (п. 9 ст. 76 НК РФ).
4. Компания клиента обладает признаками фирмы-однодневки.  Например: 
•    Находится по адресу массовой регистрации.
•    Руководитель не ориентируется в ведении бизнеса, не может ответить на вопросы сотрудника банка. 
•    Показатель минимальной налоговой нагрузки компании меньше рекомендованного Центробанком — от 0,9 до 1,5 % от оборота. 
•    Компания не платит налоги вовремя или задерживает сдачу отчетности и другие. 
5. У компании есть долги и судебные иски. 
6. Компания использует коды видов деятельности из разных сфер. Например, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения. 
7. Банк не работает с клиентами из определенной сферы. Например, для работы с микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, но не все банки это делают.
Как не допустить отказа в открытии счета

Отказ в открытии расчетного счета — одна из мер борьбы с фирмами-однодневками. Но и добросовестные владельцы бизнеса сталкиваются с вниманием к своим операциям при открытии расчетного счета или в процессе работы с банком. 

Чтобы убедить банк в легальности бизнеса, нужно:
1.    На встрече с менеджером банка присутствовать именно руководителю.
2.    Заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам. Например, знать количество сотрудников, контрагентов, обороты компании, систему налогообложения.
3.    Интересоваться и другими банковскими продуктами: корпоративными картами, эквайрингом, зарплатным проектом, встроенной онлайн-бухгалтерией.

Комментарии

Комментариев пока нет

Контакты
Вы можете связаться с нами любым удобным для Вас способом.
Оплата:
Mir
Sber
AlfaBank
Яндекс.Метрика
Контакты
Бесплатный звонок
Менеджер продаж
Оставить заявку
Ваше имя:*
это поле обязательно для заполнения
Телефон:*
это поле обязательно для заполнения
это поле обязательно для заполнения
Список с галочками*
это поле обязательно для заполнения
Радио группа*
Пожелания:*
это поле обязательно для заполнения
Скрытое поле:
Галочка*
это поле обязательно для заполнения
Спасибо! Форма отправлена
"
Поиск
  • по названию
  • по параметрам
Ошибка. Неверный логин или пароль
Кабинет
Авторизован
Личный кабинет
"
Мои курсы
Товаров:
0
Товар №1
"
Удалить
от 2 шт. по 2 шт.
1790
руб.
Товар №2
"
Удалить
Предзаказ
Подарок
Курсы не добавлены
"
Очистить
Итого:
0
р.
Перейти к покупке
"